Quỹ tín dụng nhân dân Tân Cương vi phạm về nhận ủy thác cho vay. Ảnh minh hoạ: IT

Theo Kết luận thanh tra số 48/KL-TTNH của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 5, QTDND Tân Cương hoạt động trên địa bàn xã Tân Cương (cũ) gồm 12 xóm: Tân Thái, Soi Vàng, Hồng Thái I, Hồng Thái II, Gò Pháo, Đội Cấn, Nam Thái, Nam Đồng, Nam Hưng, Lam Sơn, Guộc. Với xã Tân Cương có sản phẩm nông nghiệp tiêu biểu là sản phẩm “Chè Tân Cương”. Do đó đối tượng cho vay chủ yếu của QTDND Tân Cương là các cá nhân, hộ gia đình vay vốn để sản xuất, kinh doanh chè Tân Cương.

Cơ quan chức năng đã thanh tra 6 nội dung đối với QTDND Tân Cương. Kết quả, trong thời kỳ thanh tra, QTDND Tân Cương đã thực hiện tương đối tốt các quy định pháp luật của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và các quy định, quy trình nội bộ của QTDND trong công tác tổ chức, quản trị, điều hành, hoạt động của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ; vốn điều lệ và một số nội dung liên quan đến thành viên; hoạt động cho vay, giới hạn, hạn chế, cầm cố cho vay; phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro; hoạt động huy động vốn; quy định về an toàn kho quỹ.

Tuy nhiên, về hoạt động cho vay, QTDND Tân Cương có tồn tại về hồ sơ vay vốn, về thẩm định và quyết định cho vay, giải ngân vốn cho vay, kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay, chưa thực hiện kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay định kỳ đối với nhóm khách hàng có dư nợ chiếm trên 5% vốn tự có.

Việc nhận ủy thác để cho vay có vi phạm quy định về nguyên tắc ủy thác được quy định tại Điều 4 Thông tư số 30/2014/TT-NHNN ngày 6/11/2014; khoản 1 Điều 1 Thông tư số 14/2016/TT-NHNN ngày 15/6/2016 về sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 30/2014/TT-NHNN ngày 6/11/2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về ủy thác và nhận ủy thác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đối với vi phạm về ủy thác để cho vay tại QTDND Tân Cương, đoàn thanh tra đã tiến hành lập biên bản vi phạm hành chính để xử lý theo quy định. Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 5 đã ban hành Quyết định số 30/QĐ-XPHC về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng đối với hành vi vi phạm về nhận ủy thác cho vay.

Về hồ sơ tài sản bảo đảm có một số tồn tại sai sót như: Biên bản định giá tài sản bảo đảm không nêu rõ phương pháp định giá tài sản bảo đảm; chưa thực hiện đúng quy trình định giá tài sản bảo đảm; nội dung một số hợp đồng thế chấp trích dẫn sai điều quy định về tài sản thế chấp; nhầm lẫn giữa bên thế chấp tài sản và bên vay vốn; chưa lập phụ lục hợp đồng thế chấp khi có sự thay đổi về giá trị tài sản bảo đảm; hợp đồng ủy quyền xử lý tài sản bảo đảm chưa được thực hiện công chứng theo quy định.

Ngoài ra, cơ quan chức năng phát hiện tồn tại, sai sót về hạch toán dự chi trả lãi tiền gửi tiết kiệm, chi trả hoa hồng môi giới, một số khoản hạch toán chi phí chưa đúng nguyên tắc kế toán, hạch toán thu lãi tiền vay chưa đúng tính chất tài khoản và một số khoản hạch toán thiếu chứng từ kế toán…

Tại kết luận thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 5 đã đưa ra các kiến nghị đối với QTDND Tân Cương, trong đó có yêu cầu đơn vị tổ chức kiểm điểm, rút kinh nghiệm, xác định rõ trách nhiệm tập thể, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, sai sót; xây dựng kế hoạch khắc phục đối với những tồn tại, sai sót đã được chỉ ra tại kết luận thanh tra.

QTDND Tân Cương có trách nhiệm tổ chức thực hiện kết luận thanh tra trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày công bố kết luận thanh tra.