>>Vietbank xác minh tài sản thế chấp sai quy định

Theo nội dung các văn bản mà Báo Thanh tra thu thập được, Công ty Cổ phần giấy Minh Thắng (Cty Minh Thắng), có vốn điều lệ 15 tỷ đồng do ông Nguyễn Tống Trung ngụ tại 410/35A đường Cách mạng tháng Tám, phường 11, quận 3, TP. Hồ Chí Minh góp 96% cổ phần; ông Nguyễn Bảo Vũ góp 2% cổ phần. Công ty CP Thương mại - Dịch vụ - Xây dựng Thiên Tân (Cty Thiên Tân) có vốn điều lệ 5 tỷ đồng do ông Nguyễn Tống Trung góp 90% cổ phần, làm người đại diện pháp luật. Cả 2 công ty đều có trụ sở chính tại số 109 - 111 Lê Đại Hành, phường 6, quận 11, TP. Hồ Chí Minh. Ngày 14/4/2011, Cty Minh Thắng và Cty Thiên Tân ký Hợp đồng số 1404 mua bán thẻ nạp tiền điện thoại (thẻ cào).

Sau đó, Cty Minh Thắng dùng hợp đồng này đề nghị Vietbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh xin cấp tín dụng. Ngày 21/4/2011, Vietbank có Văn bản số 686e/CV-HCM11 gửi Cty Minh Thắng trả lời đồng ý cấp tín dụng. Theo đó, điều kiện giải ngân đối với hạn mức tín dụng đảm bảo bằng bất động sản: Giải ngân trực tiếp cho bên bán hàng với tỷ lệ giải ngân/giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản tối đa là 100%. Đối với hạn mức tín dụng đảm bảo bằng thể cào hoặc khoản phải thu chỉ được giải ngân sau khi sử dụng hết mức hạn mức tín dụng đảm bảo bằng bất động sản. Tiếp đó, ngày 22/4/2011, Vietbank ký kết Công ty Minh Thắng Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số CDU.DN.01.200411 với hạn mức tín dụng 100 tỷ đồng, thời hạn 12 tháng kể từ ngày ký hợp đồng. Mục đích vay để bổ sung vốn kinh doanh sim card, thẻ cào. Lãi vay được trả hàng tháng. Thời hạn vay của số tiền nhận nợ trong mỗi lần nhận số tiền vay được ghi trên mỗi khế ước nhận nợ… Tài sản đảm bảo là nhà đất số 109 - 111 Lê Đại Hành, có trị giá tài sản 21,865 tỷ đồng; thẻ cào; khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng thẻ cào của Cty Minh Thắng và bên mua hàng.  Đồng thời, cá nhân ông Nguyễn Tống Trung đã lập “Chứng thư bảo lãnh” ngày 22/4/2011, bảo lãnh toàn bộ nghĩa vụ trả nợ của Cty Minh Thắng lên đến 150 tỷ đồng nhưng không đưa một tài sản cụ thể nào để đảm bảo và không có công chứng, chứng thực theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên, Vietbank vẫn chấp nhận “chứng thư bảo lãnh” này (!?).

Theo Bản án dân sự số 891 ngày 26/6/2012 của TAND TP. Hồ Chí Minh, từ ngày 224/2011 đến 17/5/2011, Vietbank đã giải ngân cho Cty Minh Thắng tổng cộng 112 tỷ đồng theo 8 khế ước nhận nợ, tài sản đảm bảo chỉ có nhà đất 109 - 111 Lê Đại Hành trị giá chưa đến 22 tỷ đồng và Chứng thư bảo lãnh của cá nhân ông Nguyễn Tống Trung ký ngày 22/4/2011. Cũng trong bản án này, nhận định: Về yêu cầu của Vietbank đối với cá nhân ông Nguyễn Tống Trung thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo chứng thư bảo lãnh ký ngày 22/4/2011. HĐXX nhận thấy chứng thư bảo lãnh do ông Nguyễn Tống Trung ký ngày 22/4/2011 không nêu cụ thể những tài sản dùng để bảo lãnh nên không có cơ sở để chấp nhận yêu cầu này của Vietbank”. Như vậy, một chứng thư thanh toán không có giá trị pháp lý nhưng vẫn được Vietbank chấp nhận cho bảo lãnh thanh toán lên đến 150 tỷ đồng.

Bài báo này cũng thay trả lời đối với văn bản do Giám đốc Marketing & PTHT của Vietbank Nguyễn Danh Mạnh. Ngoài ra, Báo Thanh tra sẽ tiếp tục phản ánh những việc làm trái pháp luật của Vietbank trên các số báo tiếp theo.

           B.B.Đ