Sau thời gian hỗ trợ lãi suất thì NH sẽ điều chỉnh lãi suất như thế nào, và lấy gì đảm bảo lãi suất mới không tăng

Đua nhau cho vay

Từ cuối tháng 7/2012 đến nay, tín dụng đã có tín hiệu tăng trưởng trở  lại. Phó Tổng giám đốc Ngân hàng ACB Nguyễn Thanh Toại cho biết, gần đây, ngoài khách hàng mới, tại ACB còn có nhiều khách hàng cũ vay lại với quy mô vay tăng lên vì đây là thời điểm một số ngành vào mùa như ngành Thực phẩm vào mùa Trung thu, ngành Cao su, doanh nghiệp (DN) may mặc cũng cần nhập nguyên liệu sản xuất để phục vụ Tết... ACB cũng đang chọn thêm một số dự án bất động sản trong giai đoạn hoàn thiện có vị trí tốt để cho vay. 

Mặt khác, ACB cho biết, sẽ thưởng hấp dẫn cho khách hàng giới thiệu người thân, bạn bè sử dụng “Bộ sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân”, từ 23/7 đến 30/12/2012. 

Theo đó, khi một người giới thiệu được khách hàng vay một trong hai sản phẩm như “Hỗ trợ Kinh doanh trọn gói”, “Hỗ trợ An cư trọn gói” với số tiền giải ngân từ 300 - 500 triệu đồng (tùy khu vực) với thời gian vay tối thiểu 3 tháng, khách hàng sẽ được ACB gửi tặng thẻ ghi nợ nội địa có mệnh giá tương ứng mức thưởng tính trên số tiền giải ngân của khách hàng được giới thiệu. Mức thưởng này, sẽ được ACB trích từ 10% số lãi suất mà khách hàng vay trả trong 3 tháng. Lý giải vấn đề này, ông Toại cho biết: “ACB chấp nhận giảm bớt doanh thu, giảm bớt lợi nhuận để đẩy mạnh cho vay và tìm kiếm khách hàng”. 

Tương tự ACB, Sacombank cũng vừa thu hút khách hàng vay khi đưa ra chương trình "Thêm bạn, thêm quà". Theo đó, một khách hàng là chủ thẻ tín dụng quốc tế của Sacombank khi giới thiệu được một khách hàng đăng ký thẻ thành công sẽ nhận được điểm tặng thưởng và được quy đổi ra thành nhiều quà tặng. 

Hiện nay, nhiều NHTM cũng đã vào cuộc đua “đòn bẩy” tín dụng bằng những hình thức khác nhau. Một loạt NHTM như NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), NH TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã công bố các chương trình cho vay mua nhà với tổng giá trị lên tới hàng nghìn tỷ đồng, lãi suất cho vay 12 - 14%/năm. 

Cụ thể là BIDV đang kết hợp với các DN địa ốc thực hiện chương trình cho vay mua nhà với tổng giá trị lên đến 4.000 tỷ đồng, mức lãi suất rất cạnh tranh (12%/năm) trong 6 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân và thời hạn vay lên đến 15 năm. Trên cơ sở tín dụng dành cho bất động sản nới lỏng hơn, phần lớn các dự án căn hộ tung ra bán trong thời gian gần đây trên thị trường đều kèm lãi suất ưu đãi cho người mua.

Cần cẩn trọng khi vay  

Lãi suất năm 2011 là nỗi ám ảnh lớn đối với người vay mua bất động sản, vì tăng vọt từ 13% - 14% lên 25% - 26%/năm. Nhiều người vay tiền mua nhà khi đó gần như lúc nào cũng cân não với bài toán lãi suất cứ liên tục tăng qua từng tháng. Thậm chí, cho đến nay, khi chính sách hạ lãi suất bắt đầu triển khai, các khoản vay của họ vẫn phải ôm lãi suất cao ngất ngưởng vì những điều kiện ràng buộc trước đó. 

Kể từ tháng 7/2012, song song với những gói tín dụng của các NHTM dưới hình thức hỗ trợ, nhằm xả hàng tồn kho nhiều chủ đầu tư không ngần ngại hỗ trợ thêm 4% - 5% nữa phần lãi suất cho khách hàng. Do vậy, khách hàng vay mua bất động sản trên thị trường đang ở mức khá thấp từ 7% - 11%/năm, tùy thuôc vào dự án. 

Nhận xét về hiện tượng này, nhiều chuyên gia cho rằng, các chủ đầu tư đang khó khăn tài chính, nên việc cố gắng đưa ra các phương thức như trên là vì mục đích thu tiền về. Hình thức tài trợ vốn cho các dự án là một chiêu PR để gây chú ý. Thay vì giảm giá trực tiếp trên hợp đồng một cách chính thức, các chủ đầu tư giảm giá thông qua hỗ trợ lãi suất. Do vậy, không ít dự án tuy thấy hỗ trợ nhiều, nhưng nếu tính kỹ đến khi nhận được nhà thì giá không hề rẻ. 

Những khách hàng mua nhà hồi đầu năm 2012 đã từng có một bài học để đời về chiêu khuyến mãi “khủng” như mua nhà được tặng ô tô, xe Vespa hay đồ nội thất... Sau khi “gom” tiền về, chủ đầu tư đã dùng tiền đó trả nợ, đầu tư ngắn hạn kiếm lãi... còn dự án thì cứ cà tàng, và rất khó biết được ngày hoàn thành.

Việc các chủ đầu tư bất động sản và NHTM đang có những đợt  khuyến mãi hỗ trợ lãi suất cho khách hàng vay mua nhà, đã thu hút được sự chú ý của nhiều người. Tuy nhiên, nhiều khách hàng tỏ ra thận trọng. 

Hiện nay, trong hầu hết các hợp đồng mua nhà đều có cam kết vay vốn, các NH chỉ để thời gian vay vốn với mức lãi suất rẻ khoảng 3 - 6 tháng hoặc 1 năm đầu tiên. Trong khi đó, thời gian trả nợ có thể kéo dài 3 - 10 năm. Vấn đề được nhiều người vay tiền mua nhà quan tâm là sau thời gian hỗ trợ lãi suất thì NH sẽ điều chỉnh lãi suất như thế nào và lấy gì chắc chắn rằng lãi suất mới không tăng? 

Thị trường bất động sản trên cả nước nhìn đâu cũng thấy một bản danh sách dài các dự án treo hoặc chậm tiến độ. Kết hợp với các bài học trước đây, nhiều người mua đang hết sức thận trọng đối với các dự án đang ưu đãi lãi suất. 

Năm 2012 đang bước vào những tháng cuối, nhưng tình hình cho vay vẫn chưa có chuyển biến lớn. Theo số liệu từ NHNN, lãi suất qua đêm trên thị trường liên NH đang có xu hướng giảm. Giao dịch trên thị trường liên NH cũng ế ẩm khi mỗi ngày chỉ khoảng 25.000 tỷ đồng. 

Bức tranh thị trường liên NH ảm đạm cho thấy thị trường đang thừa vốn, thiếu người vay. Tuy nhiên, nhiều ý kiến cho rằng, hiện nay khách hàng có tình hình tài chính tốt không còn nhiều, những khách hàng đang lâm nợ xấu các ngân hàng không muốn “cho vay bằng mọi giá” nên dự báo sẽ diễn ra cuộc đua giành, giữ khách hàng trong những tháng tới.

Duy Khanh