Chuyện giải ngân không tài sản đảm bảo…

Công ty CP Giấy Minh Thắng (Công ty Minh Thắng) có vốn điều lệ 15 tỷ đồng do ông Nguyễn Tống Trung, ngụ tại 410/35A Cách Mạng Tháng Tám, phường 11, quận 3, TP. Hồ Chí Minh góp 96% cổ phần; ông Nguyễn Bảo Vũ góp 2% cổ phần, làm người đại diện pháp luật. Công ty Cổ phần Thương mại - Dịch vụ - Xây dựng Thiên Tân (Công ty Thiên Tân) có vốn điệu lệ 5 tỷ đồng do ông Nguyễn Tống Trung góp 90% cổ phần, làm người đại diện pháp luật. Cả 2 công ty đều có trụ sở chính tại số 109-111 Lê Đại Hành, phường 6, quận 11, TP. Hồ Chí Minh.

Ngày 14/4/2011, Công ty Minh Thắng và Công ty Thiên Tân ký Hợp đồng số 1404 mua bán thẻ cào nạp tiền điện thoại. Công ty Minh Thắng dùng hợp đồng này đề nghị Vietbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh xin cấp tín dụng. Ngày 21/4/2011, Vietbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh có Văn bản 686e/CV-HCM11 gửi Công ty Minh Thắng trả lời đồng ý cấp tín dụng. Theo đó, Giải ngân trực tiếp cho bên bán hàng với tỷ lệ giải ngân/giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản tối đa là 100%. Với hạn mức tín dụng đảm bảo bằng thẻ cào, hoặc khoản phải thu chỉ được giải ngân sau khi sử dụng hết mức hạn mức tín dụng đảm bảo bằng bất động sản.

Ngày 22/4/2011, Vietbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh ký Công ty Minh Thắng Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức CDU.DN.01.200411 với hạn mức 100 tỷ đồng, thời hạn 12 tháng kể từ ngày ký hợp đồng. Mục đích vay để bổ sung vốn kinh doanh sim card, thẻ cào. Lãi vay được trả hàng tháng. Thời hạn vay của số tiền nhận nợ trong mỗi lần nhận số tiền vay được ghi trên mỗi khế ước nhận nợ… Tài sản đảm bảo là nhà đất 109-111 Lê Đại Hành, phường 6, quận 11 thuộc sở hữu của Công ty Minh Thắng trị giá 21,865 tỷ đồng; khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng thẻ cào của Công ty Minh Thắng và bên mua hàng (bao gồm cả Công ty Thiên Tân).

Theo Bản án dân sự số 891 ngày 26/6/2012 của TAND TP. Hồ Chí Minh, từ ngày 22/4/2011 đến 17/5/2011, Công ty Minh Thắng chỉ đưa một tài sản duy nhất để đảm bảo là nhà đất 109 - 111 Lê Đại Hành, trị giá chưa đến 22 tỷ đồng, nhưng Vietbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh đã giải ngân cho Công ty Minh Thắng tổng cộng 112 tỷ đồng theo 8 khế ước nhận nợ. Hơn 90 tỷ đồng được giải ngân không có tài sảm đảm bảo!

… Và người thứ ba “sập bẫy”!

Từ việc Vietbank giải ngân ồ ạt không tài sản đảm bảo đã gây hậu quả, Công ty Minh Thắng lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Để có tài sản cấn trừ nợ, VietBank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh và Công ty Minh Thắng đã dùng chiêu “thế chấp của người thứ ba”. Trong đó có quyền sử dụng 406.500m² đất tại xã Tân Nghĩa (nay là xã Sông Phan), huyện Hàm Tân, tỉnh Bình Thuận theo Giấy CNQSD đất số P493246 do UBND huyện Hàm Tân, tỉnh Bình Thuận cấp ngày 11/4/2000 cho ông Cao Văn Sơn.

Theo ông Cao Văn Sơn, do nhu cầu vay vốn khoảng 6 tỷ đồng để làm ăn, nhưng không vay trực tiếp được từ ngân hàng, ông Sơn đã đồng ý việc vay vốn ghép chung với Công ty Minh Thắng dưới hình thức là người bảo lãnh bằng tài sản cho Công ty Minh Thắng vay vốn tại Vietbank.

Ngày 06/7/2011, ông Cao Văn Sơn đã ký hợp đồng thế chấp tài sản là QSDĐ trên cho Vietbank để đảm bảo cho các khoản vay của Công ty Minh Thắng. Thế nhưng, khi nhận thế chấp tài sản, Công ty Minh Thắng “quên” giao vốn cho ông Sơn như đã hứa.

Ông Cao Trường Hải (con ông Cao Văn Sơn) bức xúc: “Tại phiên tòa xét xử sơ thẩm, HĐXX công bố 16 Khế ước nhận nợ của Công ty Minh Thắng với Vietbank kết thúc vào ngày 01/6/2011; tổng số tiền vay lên đến 172 tỷ đồng, mất khả năng chi trả lên đến 75 tỷ đồng tiền vốn vay. Thế nhưng sau đó, khi gặp gia đình tôi, ông Nguyễn Tống Trung bảo rằng, nếu gia đình tôi có nhu cầu vay vốn chỉ cần đưa tài sản thế chấp vào, ông sẽ “vay ghép”. Tin tưởng là bạn bè, gia đình tôi đã đưa tài sản vào thế chấp Vietbank để bảo lãnh cho các khoản vay của Công ty Minh Thắng. Rõ ràng, ông Trung đã “bắt tay” với Vietbank lừa gia đình chúng tôi!”.

Vì búc xúc ông Hải đã có đơn tố cáo ông Nguyễn Tống Trung và ông Phùng Trung Kiên, Giám đốc kinh doanh Vietbank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh đến Cơ quan CSĐT Công an TP. Hồ Chí Minh về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Được biết, Cơ quan CSĐT Công an TP. Hồ Chí Minh đã thụ lý đơn và mời các bên liên quan lên để làm rõ hành vi theo đơn tố cáo này. Chúng tôi sẽ theo dõi vụ việc tiếp tục phản ánh đến bạn đọc.

       Giang Văn