(Thanh tra) - Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 13 vừa ban hành Thông báo Kết luận thanh tra số 442/TB-TTRA đối với Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) TP Mỹ Tho (cũ), tỉnh Đồng Tháp. Văn bản ký ngày 9/10/2025 cho biết, bên cạnh những mặt làm tốt, vẫn tồn tại hàng loạt vi phạm, hạn chế và rủi ro, có nội dung được đánh giá ở mức nghiêm trọng, ảnh hưởng đến an toàn hoạt động của quỹ.
Theo hồ sơ, QTDND TP Mỹ Tho được cấp phép hoạt động từ năm 2011; phạm vi hoạt động trên địa bàn các phường, xã của TP Mỹ Tho, tỉnh Tiền Giang (cũ), nay là tỉnh Đồng Tháp.
Đoàn thanh tra chỉ ra: Điều lệ (năm 2025) của QTDND TP Mỹ Tho chưa đầy đủ nội dung theo quy định pháp luật hiện hành. Cụ thể, Điều lệ chưa quy định về “thể thức thông qua quyết định của tổ chức tín dụng; nguyên tắc giải quyết tranh chấp nội bộ” (Luật Các Tổ chức tín dụng 2024), chưa quy định về “tiêu chuẩn đại biểu và trình tự, bầu đại biểu tham dự Đại hội đại biểu thành viên” (Thông tư 29/2024/TT-NHNN), cũng như nội dung về mức góp vốn bổ sung của thành viên. Kết luận xác định nguyên nhân là Hội đồng quản trị (HĐQT) chưa chủ động nghiên cứu đầy đủ quy định; trách nhiệm thuộc về HĐQT. Ngoài ra, Tổ kiểm toán nội bộ chưa xây dựng quy trình nghiệp vụ, chưa báo cáo đầy đủ kế hoạch và kết quả kiểm toán theo Thông tư 44/2011/TT-NHNN.
Tập trung sở hữu vượt trần, tiềm ẩn thao túng. Nội dung đáng chú ý là Chủ tịch HĐQT “thực tế sở hữu 30,3% vốn điều lệ” thông qua hình thức nhờ người khác đứng tên hộ, vượt mức trần 10% theo Thông tư 29/2024/TT-NHNN. Cùng với phần vốn góp của người có liên quan/thân quen Chủ tịch HĐQT, tổng cộng chiếm 50,3% vốn điều lệ tại thời điểm 31/5/2025. Cơ quan thanh tra nhận định có biểu hiện thao túng hoạt động quỹ, chạy theo lợi nhuận, lợi ích nhóm, xa rời tôn chỉ mục đích.
Huy động vốn và tuân thủ hồ sơ. Tại thời điểm 31/5/2025, đơn vị chưa ban hành quy định nội bộ về quản lý, sử dụng sổ tiết kiệm trắng, vi phạm Thông tư 29/2024/TT-NHNN. Bên cạnh đó, công tác an toàn kho quỹ còn nhiều sai sót: thành phần kiểm kê cuối ngày chưa đủ; không kiểm tra toàn diện công tác an toàn kho quỹ định kỳ 2 lần/năm; thay đổi người giữ chìa khóa két nhưng không lập hội đồng kiểm kê, không bàn giao theo quy định; bảo quản chìa khóa dự phòng không đúng quy trình…
Đoàn thanh tra ghi nhận 9 hồ sơ (dư nợ đến 31/5/2025 là 4.138 triệu đồng) khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, vi phạm khoản 2 Điều 4 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Nhiều nhóm vi phạm khác cho thấy quy trình thẩm định và giám sát vốn vay còn chủ quan, thiếu chặt chẽ: 46 hồ sơ vay tiêu dùng chưa chứng minh được nguồn thu nhập; 40 hồ sơ bổ sung vốn kinh doanh nhưng không chứng minh phương án – dòng tiền; 76 hồ sơ không thu thập đầy đủ chứng từ về mục đích sử dụng vốn; 2 hồ sơ có người liên quan đang phát sinh nợ cần chú ý tại các tổ chức tín dụng khác; và 15 hồ sơ (8.103 triệu đồng) không thu thập/thu thập không đầy đủ thông tin người có liên quan.
Đoàn thanh tra kết luận đơn vị sử dụng tài khoản kế toán để hạch toán chưa phù hợp đối với 4 khoản thu phí tất toán trước hạn hợp đồng tín dụng và 1 khoản chi thù lao cố vấn tài chính, không đúng hệ thống tài khoản áp dụng cho QTDND (Công văn 1687/NHNN-TCKT). Đáng lưu ý, có hiện tượng chi không đúng đối tượng theo chứng từ, số tiền chi ra chuyển cho Chủ tịch HĐQT mượn sử dụng, sau đó mới hoàn trả cho người thụ hưởng; hành vi bị đánh giá tiềm ẩn rủi ro gây thất thoát tài sản.
Kết luận nêu đơn vị chưa thực hiện sao lưu dữ liệu ra phương tiện lưu trữ ngoài, chưa đáp ứng yêu cầu an toàn dữ liệu theo Thông tư 09/2020/TT-NHNN và Thông tư 50/2024/TT-NHNN; một số máy tính nghiệp vụ chưa thiết lập mật khẩu đăng nhập.
Theo cơ quan thanh tra, trong kỳ kiểm tra, hoạt động QTDND TP Mỹ Tho, tỉnh Đồng Tháp phát sinh nhiều sai phạm ở mức độ nghiêm trọng, nguy cơ gây thất thoát tài sản, “biểu hiện chạy theo lợi nhuận, lợi ích nhóm”, tăng trưởng tín dụng nhanh, thiên về khách vay ngoài địa bàn, xa rời tôn chỉ mục tiêu hoạt động của QTDND.
Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 31/QĐ-XPVPHC ngày 28/8/2025 đối với QTDND TP Mỹ Tho, mức phạt 31,5 triệu đồng với 5 hành vi; đồng thời ban hành Quyết định số 32/QĐ-XPVPHC xử phạt Chủ tịch HĐQT 7,5 triệu đồng về hành vi vi phạm tỷ lệ góp vốn.
Yêu cầu đơn vị thực hiện 13 kiến nghị và 4 khuyến nghị để khắc phục tồn tại, trong đó xem xét xử lý một số cán bộ chịu trách nhiệm với các sai phạm nghiêm trọng, nhằm bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.
