MB báo lãi lớn nhờ đa dạng hóa nguồn thu, giữ vững tỷ lệ CASA cao đầu ngành

Kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm tăng trưởng ấn tượng

Báo cáo tài chính quý II/2025 vừa công bố của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB, mã: MBB) đã cho thấy nhiều điểm sáng trong hoạt động kinh doanh, giữ vững vị thế trong nhóm Big5 các ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam.

Theo đó, động lực tăng trưởng của MB đến từ sự khởi sắc ở hầu hết các mảng kinh doanh, từ thu nhập lãi đến các nguồn thu ngoài lãi. Trong 6 tháng đầu năm, ngoại trừ mảng mua bán chứng khoán kinh doanh giảm, các mảng còn lại đều tăng trưởng hai con số.

Cụ thể, MB ghi nhận thu nhập lãi thuần tăng 22,8% so với cùng kỳ năm trước, đạt 24.064 tỷ đồng. Lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ cũng tăng trưởng mạnh 37%, đạt 3.151 tỷ đồng. Doanh thu từ kinh doanh ngoại hối tăng 25,4% so với cùng kỳ, đạt 1.071 tỷ đồng. Các hoạt động khác mang về hơn 2.500 tỷ đồng, tăng gần 82%. Đáng chú ý, lợi nhuận từ mảng mua bán chứng khoán đầu tư tăng đột biến 130%, đạt gần 1.300 tỷ đồng.

Khấu trừ các chi phí và thuế, lũy kế 6 tháng, ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng với lợi nhuận hợp nhất gần 15.900 tỷ đồng - tăng 18,3% so với cùng kỳ, dẫn đầu nhóm ngân hàng tư nhân.

Theo đó, tổng thu nhập hoạt động (TOI) của MB đạt gần 32.600 tỷ đồng, tăng 24,6% so với cùng kỳ, cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ trong tổng thu nhập từ các hoạt động kinh doanh chính. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) được giữ ở mức 27,3% - thuộc nhóm thấp nhất hệ thống, khẳng định khả năng quản lý chi phí và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

Theo MB, mức tăng trưởng mạnh ở mảng dịch vụ phản ánh rõ hiệu quả từ chiến lược đa dạng hóa nguồn thu, đặc biệt là các mảng dịch vụ tài chính số, bảo hiểm và đầu tư – những lĩnh vực đang đóng vai trò ngày càng quan trọng trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng.

Tỷ lệ CASA cao nhất toàn thị trường

Tính đến ngày 30/6/2025, tổng tài sản của MB đạt gần 1,3 triệu tỷ đồng, tăng 14% so với đầu năm. Trong cơ cấu tài sản, tiền mặt tăng vọt 57% lên 5.262 tỷ đồng, các khoản tiền gửi và cho vay với tổ chức tín dụng khác tăng mạnh 25%, đạt hơn 96.000 tỷ đồng.

MB mở rộng hoạt động tín dụng với dư nợ cho vay khách hàng tăng 13%, đạt gần 880.000 tỷ đồng. Đây là một chỉ số tích cực cho thấy sự phục hồi và mở rộng tín dụng, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế đang phục hồi.

Về nguồn vốn, tiền gửi khách hàng tăng 10% so với đầu năm, đạt 783.291 tỷ đồng. Đáng chú ý, một trong những yếu tố quan trọng đóng góp vào hiệu quả tài chính của MB là tỷ lệ CASA, chiếm gần 38% tổng tiền gửi (tương đương gần 297.000 tỷ đồng). Đây cũng là một trong những tỷ lệ cao nhất toàn thị trường.

Tỷ lệ CASA ở mức cao cho phép MB duy trì lợi thế về chi phí vốn thấp, qua đó nâng cao hiệu quả sinh lời. Ngân hàng đang nắm giữ nguồn vốn ổn định với chi phí huy động thấp, tạo lợi thế cạnh tranh đáng kể trong mở rộng hoạt động cho vay và đầu tư.

MB duy trì biên lãi ròng ở mức 4,1%, cho thấy khả năng tối ưu hóa danh mục tài sản sinh lời và tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản vay. Mức NIM này cho phép MB duy trì được sự cạnh tranh trong môi trường lãi suất biến động.

Về chất lượng tài sản, mặc dù nợ xấu của MB tại thời điểm 30/6 đạt 14.117 tỷ đồng, tăng 12% so với đầu năm, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay chỉ tăng nhẹ từ 1,625% lên 1,6%. MB vẫn duy trì tỷ lệ bao phủ nợ xấu khá cao, đạt 88,9%, cho thấy khả năng quản lý rủi ro và trích lập dự phòng của ngân hàng rất hiệu quả.